टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे:

कम खर्च में अपनी पॉलिसी को बनाएं 100% मजबूत..

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे, जब भी हम अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा के बारे में सोचते हैं, तो सबसे पहले ‘टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस’ का ख्याल आता है। टर्म प्लान एक आसान लेकिन बहुत असरदार तरीका है जिससे हम किसी अनहोनी घटना की स्थिति में अपने परिवार को आर्थिक मुश्किलों से बचा सकते हैं। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि सिर्फ़ एक बेसिक टर्म प्लान हर तरह के जोखिम से पूरी सुरक्षा नहीं दे सकता? दुर्घटना, गंभीर बीमारी या विकलांगता जैसी अनहोनी घटनाएँ कभी भी हो सकती हैं, और यहीं पर टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फ़ायदे बहुत काम आते हैं।

राइडर्स असल में ‘ऐड-ऑन कवर’ होते हैं जिन्हें आप अपनी बेस टर्म पॉलिसी के साथ जोड़कर अपनी सुरक्षा का दायरा काफ़ी बढ़ा सकते हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि राइडर्स को जोड़ना, एक अलग नई पॉलिसी खरीदने की तुलना में कहीं ज़्यादा किफायती होता है। आइए, टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फ़ायदों के बारे में विस्तार से जानें और देखें कि वे आपके फ़ाइनेंशियल प्लान को कैसे मज़बूत बनाते हैं।

राइडर्स क्या होते हैं और यह कैसे काम करते हैं?

सरल शब्दों में कहें तो राइडर एक तरह का अतिरिक्त सुरक्षा कवच है जिसे आप अपनी मुख्य बीमा पॉलिसी के साथ खरीदते हैं। जैसे जब आप कोई गाड़ी खरीदते हैं, तो अपनी जरूरत के हिसाब से उसमें कुछ एक्स्ट्रा एसेसरीज लगवाते हैं; ठीक उसी तरह राइडर्स भी आपकी बेसिक टर्म पॉलिसी को कस्टमाइज करने में मदद करते हैं।

कई लोग मानते हैं कि बेसिक टर्म प्लान में ही सब कुछ कवर हो जाता है, लेकिन ऐसा नहीं है। बेसिक प्लान मुख्य रूप से केवल मृत्यु की स्थिति में सम एश्योर्ड (Sum Assured) का भुगतान करता है। वहीं, अगर आप टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे समझते हैं, तो आप बीमारी, एक्सीडेंट या नौकरी छूटने जैसी स्थितियों के लिए भी खुद को पहले से तैयार कर सकते हैं।

मुख्य टर्म इंश्योरेंस राइडर्स और उनके लाभ

इंश्योरेंस कंपनियां कई तरह के राइडर्स ऑफर करती हैं। आपकी जरूरत और जीवनशैली के हिसाब से सबसे महत्वपूर्ण राइडर्स निम्नलिखित हैं:

1. क्रिटिकल इलनेस राइडर (Critical Illness Rider)

आजकल की भागदौड़ भरी जिंदगी में कैंसर, हार्ट अटैक, किडनी फेलियर या स्ट्रोक जैसी गंभीर बीमारियों का खतरा काफी बढ़ गया है। इन बीमारियों का इलाज न केवल मानसिक रूप से थका देने वाला होता है, बल्कि आर्थिक रूप से भी जेब खाली कर देता है।

• जब आप क्रिटिकल इलनेस राइडर लेते हैं, तो गंभीर बीमारी का पता चलते ही बीमा कंपनी आपको एकमुश्त (Lump sum) राशि दे देती है।
• इस पैसे का इस्तेमाल आप इलाज के खर्च, दवाइयों या रोजमर्रा के घरेलू खर्चों के लिए कर सकते हैं।
• स्वास्थ्य सुरक्षा के दृष्टिकोण से देखा जाए, तो यह टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे में से सबसे बड़ा लाभ माना जाता है।

2. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (Accidental Death Benefit Rider)

सड़क दुर्घटनाएं या अचानक होने वाले हादसे किसी के भी जीवन को पलभर में बदल सकते हैं। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है, तो यह राइडर बेस सम एश्योर्ड के अलावा एक अतिरिक्त राशि नामांकित व्यक्ति (Nominee) को प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे में यह रायडर बहुत जरुरी है.

• उदाहरण के लिए, यदि आपकी बेस पॉलिसी 50 लाख रुपये की है और आपने 20 लाख का एक्सीडेंटल डेथ राइडर लिया है, तो दुर्घटना में मृत्यु होने पर नॉमिनी को कुल 70 लाख रुपये मिलेंगे।

3. वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर (Waiver of Premium Rider)

यदि किसी दुर्घटना या बीमारी के कारण पॉलिसीधारक पूर्ण रूप से विकलांग (Permanently Disabled) हो जाता है और कमाने की क्षमता खो बैठता है, तो प्रीमियम भरना मुश्किल हो जाता है।

• ऐसी स्थिति में यह राइडर चमत्कारिक रूप से काम करता है। इसके तहत भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं, लेकिन पॉलिसी बिना किसी रुकावट के जारी रहती है।
• कठिन समय में पॉलिसी को चालू रखना टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे का एक बेहद संवेदनशील और व्यावहारिक उदाहरण है।

4. एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर (Accidental Disability Rider)

दुर्घटना में जान बच जाने के बाद भी अगर व्यक्ति स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है, तो उसकी आय का जरिया बंद हो सकता है। यह राइडर ऐसी परिस्थिति में पॉलिसीधारक को नियमित आय या एकमुश्त राशि के रूप में आर्थिक सहायता देता है ताकि वह अपना और अपने परिवार का जीवन यापन आसानी से कर सके।

कम खर्च में संपूर्ण सुरक्षा: आर्थिक रूप से क्यों समझदारी है?

बहुत से लोग सोचते हैं कि जब उनके पास पहले से एक हेल्थ इंश्योरेंस या टर्म प्लान है, तो राइडर्स पर अलग से पैसा क्यों खर्च किया जाए? लेकिन असल गणित कुछ और ही कहता है।

1. कम प्रीमियम में ज्यादा कवर: अगर आप क्रिटिकल इलनेस के लिए अलग से एक स्टैंडअलोन पॉलिसी लेते हैं, तो उसका प्रीमियम काफी ज्यादा होगा। लेकिन उसी कवर को अपनी टर्म पॉलिसी में राइडर के रूप में जोड़ने पर प्रीमियम बहुत कम आता है।
2. टैक्स में छूट (Tax Benefits): टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत छूट मिलती है। इसके अलावा, यदि आप क्रिटिकल इलनेस राइडर चुनते हैं, तो उसके प्रीमियम पर सेक्शन 80D के तहत अतिरिक्त टैक्स लाभ भी प्राप्त किया जा सकता है।
3. प्रबंधन में आसानी: अलग-अलग कंपनियां से कई नीतियां खरीदने और उनके प्रीमियम की तारीखें याद रखने की झंझट खत्म हो जाती है। एक ही पॉलिसी में सारे फायदे शामिल हो जाते हैं।

वित्तीय योजनाकार (Financial Planners) हमेशा सलाह देते हैं कि अपने बजट के अनुसार सही राइडर चुनना एक स्मार्ट डिसीजन है। यही कारण है कि समझदार निवेशक टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे को ध्यान में रखते हुए ही अपनी पॉलिसी फाइनल करते हैं।

सही राइडर चुनते समय किन बातों का ध्यान रखें?

राइडर्स का चयन करते समय आंख मूंदकर सब कुछ खरीदने की आवश्यकता नहीं है। अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के अनुसार सही निर्णय लें:

• पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास: यदि आपके परिवार में हृदय रोग या कैंसर की हिस्ट्री रही है, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर लेना आपके लिए अनिवार्य होना चाहिए।
• पेशेवर जीवन और ट्रेवल: यदि आपका काम ऐसा है जिसमें आपको बहुत अधिक यात्रा करनी पड़ती है या जोखिम भरे माहौल में रहना होता है, तो एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी राइडर चुनना समझदारी है।
• बजट और वेटिंग पीरियड: राइडर लेते समय उसके नियम, शर्तें और वेटिंग पीरियड (Waiting Period) को ध्यान से पढ़ें। IRDAI के नियमों के अनुसार, राइडर्स का कुल प्रीमियम आपकी मुख्य पॉलिसी के प्रीमियम के 100% से अधिक नहीं हो सकता।

निष्कर्ष (Conclusion)

जिंदगी अनिश्चितताओं से भरी है, लेकिन सही वित्तीय तैयारी से हम इन अनिश्चितताओं का सामना मजबूती से कर सकते हैं। एक साधारण टर्म प्लान लेना शुरुआत के लिए अच्छा है, लेकिन जब आप टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के फायदे को समझते हैं और उन्हें अपनी पॉलिसी में शामिल करते हैं, तो आपकी सुरक्षा का दायरा संपूर्ण हो जाता है।

चाहे वह किसी गंभीर बीमारी का इलाज हो या दुर्घटना के बाद आय का नुकसान, राइडर्स आपको और आपके परिवार को हर विषम परिस्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित रखते हैं। इसलिए, जब भी आप नया टर्म प्लान लें या पुरानी पॉलिसी को रिव्यू करें, तो अपनी जरूरत के अनुसार सही राइडर्स चुनना न भूलें।

टीप : यदि आपको इंश्योरेंस, सही पॉलिसी के चयन या राइडर्स से जुड़ी अधिक जानकारी चाहिए, तो बेझिझक हमसे संपर्क करें। हमारे एक्सपर्ट्स आपकी जरूरतों के अनुसार सही प्लान चुनने में आपकी पूरी मदद करेंगे।